Episod 7: MENABUNG: SATU ‘PERJALANAN’, BUKAN ‘BEBANAN’

Bayangkan saat kecemasan berlaku – kereta rosak, anak sakit atau sumber pendapatan utama terhenti tanpa diduga. Pada ketika itu, simpanan kecil yang kita ada mampu menjadi penyelamat besar. Ia dapat memberi ruang untuk bernafas, menenangkan fikiran dan membolehkan kita membuat keputusan dengan lebih tenang tanpa perlu panik mencari bantuan segera.

Statistik menunjukkan lebih kurang 55% rakyat kita mempunyai simpanan kurang daripada RM10,000 untuk kegunaan kecemasan. Ini bukan masalah individu sahaja tetapi ia juga masalah sistemik yang kita perlu selesaikan bersama.

PANDUAN AL­QURAN: KESEIMBANGAN DALAM KEWANGAN

Allah SWT berfirman yang bermaksud:
“Dan juga mereka (yang diredhai Allah itu ialah) yang apabila membelanjakan hartanya, tiadalah melampaui batas dan tiada bakhil kedekut; dan (sebaliknya) perbelanjaan mereka adalah betul sederhana di antara kedua­dua cara (boros dan bakhil) itu.” (Surah Al­Furqan: 67)

Ayat ini sudah cukup mengajar kita tentang wasatiyyah dalam kewangan iaitu perbelanjaan sederhana yang seimbang. Tidak kedekut dan tidak juga boros. Ada hikmah besar dalam konsep ini.

Allah SWT berfirman yang bermaksud:
“Sesungguhnya orang­orang lelaki yang bersedekah dan orang­orang perempuan yang bersedekah, serta mereka memberikan pinjaman kepada Allah SWT sebagai pinjaman yang baik (ikhlas) akan digandakan balasannya (dengan berganda­ganda banyaknya) dan mereka pula akan beroleh pahala yang mulia” (Surah Al­Hadid: 18)

Menabung itu bukan aktiviti untuk diri sendiri sahaja. Jika kita niatkan untuk kebaikan seperti menjaga keluarga, bantu orang yang dalam kesusahan dan membina masa depan yang stabil – Allah SWT akan memberkatkan usaha kita.

Simpanan ini bukan setakat untuk belanja sendiri tetapi niatkan juga supaya kita dapat memberi manfaat dan pertolongan kepada keluarga, sahabat dan orang sekeliling.

REALITI ANAK MUDA MALAYSIA: CABARAN & PELUANG

Kajian terbaru 2025 menunjukkan sesuatu yang menarik tentang generasi muda di Malaysia. Walaupun 96% mempunyai akses kepada perkhidmatan kewangan tetapi masih ramai yang sedang bergelut dengan tabiat menabung.

Punca utamanya bukan kerana kurang pengetahuan sahaja, malah kajian menunjukkan pengaruh keluarga dan tahap keyakinan lagi penting dari hanya sekadar celik kewangan sahaja. Maksudnya, jika persekitaran kita menyokong dan kita yakin dengan keputusan kewangan, lagi mudah untuk kita membina tabiat yang baik.

FORMULA PRAKTIS: KAEDAH 50­-20-­20-­10

Berdasarkan kajian dan prinsip Islam, formula ini sememangnya sudah terbukti mampan:

• 50% ­ Keperluan asas (sewa, makan, pengangkutan)
• 20% ­ Simpanan & tabung kecemasan
• 20% ­ Gaya hidup & hiburan yang halal
• 10% ­ Sedekah, zakat, bantuan keluarga

KEBIJAKSANAAN DARI KISAH NABI YUSUF AS

Kalau kita kaji kisah Nabi Yusuf AS, baginda sememangnya layak menjadi contoh terbaik dalam perancangan kewangan yang strategik.

Ini bukan tentang kelangsungan hidup tetapi ini adalah tentang persiapan kita untuk melayani orang lain apabila mereka memerlukan bantuan. Itulah pandangan Islam tentang pengurusan kekayaan dimana ia bukan hanya simpan bukan untuk diri sendiri sahaja tetapi untuk ketahanan komuniti.

SAVE2WIN: SATU PENDEKATAN YANG MENARIK

Bercakap tentang aplikasi praktikal, Bank Muamalat Malaysia Berhad ada memperkenalkan kempen Save2Win dengan hadiah­hadiah menarik dengan nilai terkumpul sebanyak RM3.5 juta untuk dimenangi.

Kempen ni direka untuk menggalakkan tabiat menabung yang konsisten dengan unsur pengukuhan positif. Yang menarik tentang pendekatan ini ialah komitmen minimum hanya berjumlah RM500 sahaja dan mampu dicapai untuk kebanyakan rakyat Malaysia tetapi sudah cukup penting untuk kita mula membina daya dorongan. Ia berdasarkan kajian yang menunjukkan tindakan kecil yang konsisten lagi berkesan dari hanya komitmen yang besar.

Siti Rohani, salah seorang jutawan yang berkongsikan pengalaman beliau:
“Saya orang biasa sahaja. Sehari RM10 pun you kena simpan. Displin sangat penting. Kena konsisten dalam menyimpan”.

Kisah beliau mencerminkan sesuatu yang sangat penting dimana apabila kita menabung dengan niat yang betul dan tindakan yang konsisten, hasil positif secara semulajadi akan mengikut.

PETUA PRAKTIKAL YANG BERASASKAN BUKTI

• Automatikkan Simpanan Anda
  Tetapkan pemindahan automatik dari akaun utama ke akaun simpanan. Kajian menunjukkan apabila kita membuat automasi, ia dapat meningkatkan kadar kejayaan dalam menabung sebanyak 73%.
• Guna Pencetus Tingkah Laku
  Simpan wang kertas denominasi khusus (contoh: duit kertas RM5) dalam tabung. Ini akan mencipta pengukuhan positif setiap kali kita menerima wang itu.
• Buat Pelbagai Matlamat Simpanan
  o Tabung kecemasan (6 bulan perbelanjaan)
  o Matlamat khusus (haji, kahwin, rumah)
  o Dana pelaburan untuk pertumbuhan jangka panjang
• Jejak Kemajuan Secara Visual
  Sama ada aplikasi, helaian kerja atau buku nota untuk kita melakukan ‘tracking’ supaya ia dapat meningkatkan motivasi dan ‘consistency’ dengan ketara.

PERSPEKTIF ISLAM: SIMPANAN SEBAGAI AMANAH

Dalam rangka kerja Islam, pengurusan kekayaan bukan sekadar pengoptimuman kewangan peribadi tetapi ia juga tentang:
1. Pengurusan Amanah ­ Jaga amanah Allah SWT dengan bertanggungjawab
2. Persediaan ­ Sedia untuk menunaikan kewajipan (zakat, nafkah keluarga)
3. Perkhidmatan ­ Berkemampuan untuk membantu komuniti yang memerlukan
4. Warisan ­ Bina asas untuk generasi akan datang

MEMANDANG KE HADAPAN: GAMBARAN BESAR

Industri kewangan Islam di Malaysia sedang mengalami pertumbuhan yang sangat pesat dengan unjuran untuk mencapai pencapaian penting dalam tahun­tahun mendatang. Pertumbuhan ni memberi kita lebih banyak pilihan halal untuk membina kekayaan secara mampan.

Yang penting bukanlah berapa banyak yang kita boleh mengumpul tetapi bagaimana kita membangunkan hubungan yang berdisiplin dan bertujuan dengan wang. Tabiat simpanan yang baik akan meluap ke bidang lain dalam hidup kita seperti belanjawan, keputusan pelaburan, malah cara kita mendekati perancangan kerjaya.

LANGKAH KECIL, KESAN YANG BERMAKNA

Mula dengan apa yang boleh diurus. Mungkin komitmen simpanan RM500 bulanan. Mungkin menyertai program yang menggalakkan tabiat konsisten. Mungkin sekadar mengubah pemikiran dari “simpan kalau ada lebih” kepada “simpan sebagai keutamaan”.

Kunci utamanya ialah konsisten berbanding kesempurnaan dan tujuan berbanding keuntungan.

IKTIBAR UNTUK RENUNGAN

Dalam dunia yang semakin mencabar ini, menabung bukan sekadar kemahiran tetapi ia satu bentuk ibadah kalau kita niatkan ia ke arah yang betul. Setiap ringgit yang kita simpan hari ini adalah pelaburan untuk masa depan yang lebih stabil dan untuk keluarga yang lebih terjamin.

Allah SWT sudah menunjukkan jalan, Rasulullah SAW sudah memberikan contoh dan para ulama juga sudah menerangkan prinsip. Sekarang terpulang kepada diri kita sendiri untuk mengambil tindakan dengan cara yang konsisten atau tidak.

Nak meneroka lebih dalam tentang perancangan kewangan Islam yang praktikal dan dengar pengalaman sebenar dari orang yang sudah berjaya mengubah tabiat kewangan mereka hingga menjadi ‘JUTAWAN’?

Dengarkan episod terkini podcast ApeCer? kami di mana kita meneroka topik­topik ini bersama pakar kewangan dan individu sebenar yang sudah mengemudi perjalanan simpanan mereka dengan jayanya.